Страхование финансовых и коммерческих рисков
Коммерческие и финансовые риски – это случай, когда одна из сторон договора не выполняет договорные обязательства, а другая терпит из-за этого убытки. Самые распространенные финансовые и коммерческие риски – это кредитные, депозитные, инвестиционные, ценовые. Рассмотрим стороны страхования коммерческих и финансовых рисков подробнее.
Депозитный риск – это возможность невыплаты банковского вклада (депозита). Депозитный риск, как правило, связан с неправильным выбором банка, неправильной оценкой его системы или банкротством банка. Обязательное страхование вкладов убережет Ваш вклад или банковский счет, если банк прекратил свою деятельность. По закону о страховании вкладов в банк, сумма возмещается в размере 100% от вложенной, но не более 100 тысяч рублей. Проценты по вкладу страхуются только тогда, когда они причислены к сумме вклада по условиям договора о страховании вклада.
Какие вклады подлежат обязательному страхованию? Денежные средства в рублях и валюте, внесенные физическими лицами, кроме счетов, оформленных на предъявителя, переданных в доверительное управление и оформленных за границей. Если Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, и при этом не зарегистрированы как юридическое лицо, страхованию вклад в банк также не подлежит.
Согласно обязательному страхованию вкладов, право на возврат денег имеет каждый вкладчик. Существуют два основных страховых случая, при которых сумма застрахованного вклада компенсируется. По системе страхования вкладов в банк. выплата возмещения осуществляется при аннулировании лицензии банка на осуществление банковских операций. Второй страховой случай наступает в том случае, если банк не удовлетворяет требования своих кредиторов по выплате сумм. Запрет на удовлетворение кредиторских требований может вводиться Банком России, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Кредитный риск – это риск, который возникает в случае полной или частичной неплатежеспособности заемщика. Страхование коммерческих кредитов особенно часто встречается в банковской практике и сопутствует условиям, когда крупная сумма денег берется в долг (кредит) под возврат. Страхование коммерческих кредитов направлено прежде всего на возмещение потерь кредитору, если заемщик не может выполнить свои обязательства. Среди возможных страховых случаев, предусмотренных страхованием коммерческих кредитов, – неплатежеспособность заемщика или его смерть.
Инвестиционный риск – риск обесценивания инвестиций в результате действий органов управления и государственной власти. Напомним, что инвестиция – это долгосрочное вложение капитала с целью получения дохода в разных областях. Страхование инвестиционных рисков включает в себя страхование объектов недвижимости, строительно-монтажных рисков, финансовых рисков и рисков невыполнения договорных обязательств. Страховая сумма определяется в размере величины инвестиций, вложенных в тот или иной проект. Или в размере суммы и нормативной прибыли от вложения. При наступлении страхового случая возмещаются потери, т. е. разница между вложенной суммой и фактическим результатом от инвестиций.
В роли инвестора могут выступать не только крупные компании. Страхование инвестиционных рисков необходимо и частным лицам, когда они становятся соинвесторами. Например, при покупке ценных бумаг, вложении денег в паевые инвестиционные фонды, покупке квартиры в еще не построенном здании. Приобретая квартиру на стадии строительства, человек рискует потерять свои деньги, если в процессе строительства произойдут какие-либо накладки. Или приобрести совсем не ту квартиру, которую ожидал увидеть. Страхование инвестиционного риска компенсирует возможную потерю Ваших денег.
Ценовой риск – это риск финансовой потери в результате будущих изменений рыночной стоимости товара. Ценовому риску подвержено большинство финансовых организаций. Это банки, пенсионные фонды, страховые компании и др. Особенно актуальные товары – ценные бумаги, недвижимость, валюта. Если стоимость товара уменьшается, продать его можно только с потерями. Страхование ценового риска компенсирует возможные потери и возмещает стоимость товара.
Депозитный, кредитный, инвестиционный и ценовой риски входят в число самых распространенных финансово-коммерческих рисков. Избежать крупных финансовых потерь и вернуть денежные средства в срок и в полном объеме Вам поможет страхование коммерческих и финансовых рисков.
