Страхование финансовых рисков
Каждая компания, которая в настоящий момент осуществляет свою деятельность, подвергается множеству различных рисков. Несмотря на то, что сегодня достаточно просто открыть свою фирму или оформить ИП, статистика показывает совершенно другую картину.
Так, в первый год своей деятельности закрывается половина новых фирм.
Также в течение последующих пяти лет работы меняют сферу деятельности или вовсе уходят с рынка еще больше половины организаций.
Все это говорит о том, что ведение бизнеса сопряжено с серьезными опасностями, которые могут в любой момент привести или к убыткам, или вовсе к банкротству и закрытию.
Однако в современном мире западные компании уже давно пользуются страховкой как от банкротства. так и прочими видами страхования, которые позволяют защититься от различных предпринимательских и финансовых рисков.
Защита предпринимателя
Большая часть имущественных интересов компаний и предпринимателей может защищаться с помощью обычных видов страховки, таких как: страхование имущества, международное страхование транспорта и грузов и т. д. Именно поэтому, когда оформляется полис страхования, данное имущество не входит в условия договора.
В части защищенного имущества, в рамках защиты от предпринимательских рисков, остается следующее: продукция, работы и услуги, неиспользуемые материалы и оборудование, ценные бумаги и нематериальные активы.
По договору под защиту подпадают: денежные средства на счетах, страхуются наличные средства и выданные займы (для банков).
Поэтому выделяют следующие виды защиты деятельности:
- убытки по всем видам сделок;
- депозиты и деньги на счетах;
- непогашение займов.
Титульное страхование сделки способно защитить правообладателя от рисков утраты его прав на объект. Право собственности на недвижимость может прекратиться в случае принятия судом решения о признании какой-либо сделки по имеющемуся объекту недействительной.
Сделка по титулу призвана обеспечить страховую защиту в ситуации признания соглашения по недвижимости недействительным и компенсацию понесенных убытков при лишении права собственника на приобретенный предмет недвижимости. О защите недвижимости читайте тут .
Главные результаты работы компании, такие как: прибыль, уровень продаж, издержки, а также активы фирмы взаимосвязаны между собой. Однако они различны по экономическому понятию.
Поэтому принято считать, что пакет защиты от предпринимательских рисков включает как покрытие убытков от процессов использования активов, так и пакет защиты от убытков, связанных с процессами производства и экономическими процессами.
Виды страхования
Страхование юридических лиц от финансовых рисков включает в себя как защиту активов компании, так и убытки, связанные с работой фирмы. Полис также можно оформить и некоммерческим фирмам.
Различают два понятия рисков. Финансовые — при которых предполагаемый ущерб наступит в результате неблагоприятного воздействия на все операции по движению денежных ресурсов компании.
Также сюда входят и убытки, связанные с незапланированными расходами или упущенной прибылью в результате такого воздействия.
Второе понятие – предпринимательские, к ним относится предполагаемый убыток, который наступит в результате отрицательного воздействия на активы компании и имущество, а также на процессы экономического и предпринимательского направления.
Как и в предыдущем случае, сюда относятся незапланированные расходы и уменьшение дохода.
Субъекты договора
В качестве страхователя может выступать любое лицо, которое осуществляет предпринимательскую деятельность.
При этом в случае заключения полиса, он может действовать только в отношении лица, заключившего договор, и только в его пользу.
Страхование как коммерческих рисков. так и финансовых может осуществлять только организация с лицензиями на данные виды услуг.
При этом нужно учесть то, что в классификации видов страховки защита активов компании определяется как «совокупность нескольких видов защиты, по которым предусмотрено возмещение убытков».
Покрываемые риски
Страхование финансовых рисков предприятия осуществляется от:
- вынужденный перерыв в производстве из-за причин, указанных в договоре;
- банкротство и закрытие компании;
- незапланированные расходы, включая судебные издержки;
- неисполнение обязательств по договорам со стороны контрагентов;
- упущенная прибыль;
- другие неблагоприятные события.
Кроме того, защитить интересы и стабильность компании может такой вид покрытия как имущественная страховка.
В частности, он покрывает следующие случаи как;
- уничтожение, недостача или повреждение имущества;
- ответственность по обязательствам, которые возникают при нанесении вреда здоровью или имуществу третьих лиц, а также по договорам;
- ущерб, образовавшийся в результате неисполнения обязательств контрагентами;
- ущерб, образовавшийся в результате изменения условий ведения деятельности (изменение законодательства и т. д.).
Объекты покрытия
Объект покрытия – имущественные интересы, которые связаны с имуществом, денежными средствами и доходами от ведения деятельности, которые могут подвергаться негативному влиянию различных событий, что приводит к образованию убытков и дополнительных незапланированных расходов.
Страхование предпринимательских финансовых рисков предусматривает защиту следующих объектов компании:
- все имущество, принадлежащее компании;
- ответственность по непогашенным займам, страхование жизни и имущества третьих лиц которым причинен ущерб, невыполнение обязательств и т. д.;
- инновационные разработки;
- работоспособность производственного оборудования;
- страхование товаропроизводителей от снижения продаж, убытки от внереализационных операций;
- страхование инвестиций в ценные бумаги и проекты.
Страхование строительной деятельности включает и защиту ответственности. Этот полис будет покрывать ответственность за возмещение ущерба, который возник в результате случайного вреда здоровью и жизни, а также собственности других лиц.
Риски строительной отрасли исчисляются большим количеством. Однако от них можно защититься с помощью страхования. Узнать о страховании строительных рисков можно тут .
Использование страховки для покрытия различных предпринимательских и финансовых рисков позволит компании более стабильно развиваться.
Такая практика давно внедрена западными фирмами. Это позволяет в кратчайшие сроки возмещать возникшие убытки, а также непредвиденные дополнительные расходы.
В свою очередь быстрое возмещение ущерба позволяет гораздо быстрее возобновить нормальную работу компании.
Особенно это актуально для организаций и предприятий, в которых любые простои в работе приводят к еще большим убыткам и потери прибыли.
