Все о страховании и сколько стоит страховка.
Есть несколько видов страхования. но самыми главными и важными являются 3:
- страхование финансовых рисков дольщиков,
- страхование для ипотеки,
- страхование титула.
Самые осторожные покупатели жилья прибегают также к таким дополнительным видам страхования. как:
- риск смерти и потери трудоспособности заемщика,
- риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика и переданного в залог банку-кредитору, и
- риск потери объекта залога в результате прекращения права собственности заемщика на недвижимое имущество.
Поговорим о каждом виде страхования отдельно.
Страхование финансовых рисков дольщиков - используется при долевом строительстве в нескольких случаях:
- при срыве сроков строительства - когда застройщик не предоставляет дольщику квартиру в срок, который прописан в договоре;
на одну и ту же квартиру претендует больше двух дольщиков;
- на случай банкротства застройщика.
Страхование для ипотеки - этот вид страхования используется банками для того, чтобы нивелировать собственные риски по предоставлению кредита. Для этого некоторые банки просят клиента заключить комплексный договор по трем видам:
- страхование жизни и трудоспособности заемщика,
- страхование объекта недвижимости и
- страхование права собственности на объект (титула).
Титульное страхование и страхование жизни - не являются обязательными, однако способны обезопасить заемщика от многих рисков.
Страхование титула - это страхование риска утраты права собственности. Эта составляющая страхования ипотечного кредита страхует риски посягательства на недвижимость со стороны третьих лиц.
Все большее распространение получает страхование обстановки квартиры, т. к. мебель, обстановка, бытовая техника достаточно дорогостоящие. Желая застраховать отделку и имущество, владелец квартиры сам определяет ту сумму страховой премии, на которую он рассчитывает. Банки требуют застраховаться.
В случае приобретения квартиры с помощью ипотеки на вторичном рынке заемщик, как правило, обязан в обязательном порядке застраховать передаваемое в залог имущество от рисков утраты, гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора. Это требование всех банков. Остальные виды страхования зависят от программы конкретного банка.
Если заемщик застраховал «титул» приобретенной недвижимости на ее полную стоимость, то в случае чего, титульное страхование поможет не только погасить кредит перед банком, но и вернуть собственные деньги, которые были вложены в покупку недвижимости.
Необходимо застраховать титул на полную стоимость недвижимости, чтобы избежать в будущем неприятностей. В случае отсутствия данного страхования на полную стоимость недвижимости риск потери у заемщика очень высок, так как в результате прекращения права собственности проблема возникнет не у страховой компании, а у самого заемщика - ведь ему надо будет вернуть свои вложенные средства и кредит банку.
Покупатели также прибегают к следующим видам страхования:
- риск смерти и потери трудоспособности заемщика - с этими факторами напрямую связана выплата по кредитам. В жизни могут возникнуть ситуации, в результате которых заемщик окажется не способным погасить полученный кредит (например, невозможность работать из-за травмы или болезни). Предугадать их сложно, ведь 15-20 лет - немалый срок даже для молодого, здорового человека, но максимально защитить себя и свою семью от возможных финансовых трудностей поможет страховой полис, по которому страховая компания возместит банку неоплаченную заемщиком часть кредита;
- риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика и переданного в залог банку-кредитору – такое страхование имущества проводится на случай повреждения в результате непредвиденных событий (пожара, взрыва газа, стихийного бедствия, залива, противоправных действий третьих лиц и т. д.). При наступлении страхового случая задолженность перед банком может быть погашена страховой компанией за счет полученного страхового возмещения. Этот вид - страхование имущества, которое отдается в залог, - предусмотрен федеральным законодательством. Жилье требуется застраховать, поскольку оно будет находиться в залоге у банка несколько лет, а за это время случиться может что угодно - от потопа до пожара. В этом случае банк получит компенсацию от страховой компании.
Если говорить о титульном страховании, то можно отметить, что, несмотря на то, что общий срок исковой давности составляет три года, некоторые клиенты интересуются пятилетним, и даже десятилетним сроком. Но стоит отметить, что страховщики предлагают страхование титула именно на срок до 3-х лет, так как риск потери собственности относительно велик только в первые годы владения.
Стоимость страховки зависит от множества факторов: стоимости имущества, срока страхования, характеристик жилья и т. д.
Стоимость страховки, как правило, составляет 0,1 - 0,5% от стоимости имущества.
