Страхование финансовых и специальных рисков предприятия
Обратившись к услугам специальных страховых компаний, руководитель современной компании любой формы деятельности может успешно оградить себя от различных финансовых и специальных рисков. Ведь при выборе специальной программы становится возможной полноценная защита имущественных интересов фирмы в случае страхового случая/события. А погашение убытков, понесенных клиентом, страховые компании обеспечивают за счет специальных денежных фондов, созданных на основе полученных взносов.
Страховая защита обеспечивается систематическими и не систематическими видами финансовых рисков. При этом объем возмещения определяется путем учета реальной стоимости объекта страхования, а также размерами выплачиваемой страховой премии.
На основании общих правил и действующего законодательства РФ страховщики, заключают договоры страхования финансовых рисков с юридическими лицами, независимо от их организационно-правовой формы и формы собственности и с дееспособными физическими лицами, в том числе зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей, далее именуемыми страхователями.
По договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору страхования может быть застрахован финансовый риск как самого страхователя, так и/или иного лица (далее по тексту - лицо, финансовый риск которого застрахован).
Лицо, финансовый риск которого застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре страхования не названо, то считается застрахованным финансовый риск самого страхователя.
Если договором страхования предусмотрена страховая защита не только в отношении финансового риска самого страхователя, но и/или в отношении иных лиц, финансовый риск которых застрахован, то все положения настоящих правил и условий договора страхования, обязательные для страхователя, являются обязательными и для лиц, финансовый риск которых застрахован. Лица, финансовый риск которых застрахован, несут ответственность за невыполнение обязанностей правилам страхования и условиям договора страхования наравне со страхователем.
Права по правила страхования и договора страхования могут осуществляться только непосредственно страхователем. Лица, риск ответственности которых застрахован, не могут без согласия страхователя и страховщика осуществлять права, вытекающие из условий страхования.
В общих правилах страхования указанные в данном пункте понятия и термины используются в следующем значении:
Сделка - соглашение, соответствующее действующему законодательству РФ, заключенное между страхователем (или лицом, финансовый риск которого застрахован) и его контрагентом;
Контрагенты - юридические лица, независимо от их организационно-правовой формы и формы собственности, а также дееспособные физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, с которыми страхователь или лицо, финансовый риск которого застрахован, состоит в договорных отношениях.
Территория страхования – территория, на которую распространяется действие договора страхования и страховщик несет обязанность по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Период ожидания – период времени, установленный договором страхования, после истечения которого страховой случай считается наступившим.
Датой начала периода ожидания, если иное не установлено договором страхования, является дата, следующая за днем, являющимся последним днем срока исполнения обязательств контрагента перед страхователем или лицом, финансовый риск которого застрахован, по сделке.
Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено правилами страхования и не может быть определено, исходя из законодательства и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, связанные с:
- риском убытков страхователя (или лица, финансовый риск которого застрахован), из-за нарушения контрагентом страхователя (или лица, финансовый риск которого застрахован) обязательств по заключенной сделке.
- риском убытков страхователя в связи с наступлением обстоятельств, не зависящих от воли страхователя. Конкретная сделка/сделки, в отношении которых производится страхование, а также обстоятельства, не зависящие от воли страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован. в обязательном порядке должны быть указаны в договоре страхования;
Под убытками в соответствии с общими правилами страхования понимается:
- реальный ущерб, понесенный страхователем или лицом, финансовый риск которого застрахован. при наступлении страхового случая;
- упущенная выгода (неполученные доходы) страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован.
- расходы на защиту страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, при ведении дел в суде, арбитражном суде или коммерческом арбитраже, включая расходы на оплату услуг экспертов и адвокатов, которые страхователь понес в результате страхового случая.
Указанные расходы компенсируются только при условии, что они были произведены страхователем или лицом, финансовый риск которого застрахован во исполнение письменных указаний страховщика или с его письменного согласия.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю.
Страховым случаем для объекта, указанного в правилах страхования, может являться возникновение у страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, убытков в результате нарушений контрагентом страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, своих обязательств по сделке. по следующим причинами:
- ликвидация Контрагента в судебном порядке;
- несостоятельность (банкротство) Контрагента в судебном порядке в соответствии с законодательством, действующим на территории страхования.
Несостоятельность (банкротство) контрагента страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, считается наступившей в
- случаях, когда открыто производство по делу о банкротстве контрагента и применена одна из следующих процедур банкротства:
- наблюдение;
- финансовое оздоровление;
- внешнее управление;
- конкурсное производство;
- мировое соглашение;
- иная процедура банкротства, применяемая в соответствии с законодательством, действующим на территории страхования.
По общим правилам страховым случаем не является возникновение убытков страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, в результате наступления следующих событий:
- умышленных действий (бездействий) страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, направленных на наступление страхового случая;
- произошедшего обстоятельства, связанного с неисполнением или ненадлежащим исполнением контрагентом страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован обязательств по сделке, о факте которого было (должно было быть) известно страхователю до заключения договора страхования.
- уничтожения имущества страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован;
- неисполнения (ненадлежащего исполнения) страхователем или лицом, финансовый риск которого застрахован, его соподрядчиком, субподрядчиком или их представителями своих обязательств по сделке перед контрагентом.
Страховая сумма. в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с нормами гражданского законодательства и общими правилами.
В договоре страхования стороны могут указать величину неоплачиваемого страховщиком ущерба или убытка - франшизу. освобождающую страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.
Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Все споры и разногласия, которые возникнут между сторонами договора страхования, разрешаются путем переговоров, а при не достижении согласия – в судебном порядке.
